Зачем нужна оценка квартиры при оформлении ипотеки?
Когда речь заходит о покупке квартиры с привлечением ипотечного кредита, одним из обязательных этапов становится оценка недвижимости для ипотеки. Это не просто формальность: банк должен понимать, сколько реально стоит жильё, которое будет выступать залогом по кредиту. Оценка квартиры для ипотеки помогает кредитору снизить риски, а заемщику — получить максимально возможную сумму займа.
Как это работает на практике?
Представим, вы нашли квартиру, которая вам по душе, и договорились с продавцом о цене в 7 миллионов рублей. Но банк не ориентируется на ваши договорённости — ему важно мнение профессионального оценщика. Если в результате экспертизы выяснится, что рыночная стоимость жилья — 6,5 миллиона, то и максимальная сумма кредита будет рассчитываться от этой цифры. Именно поэтому оценка жилья при получении ипотеки напрямую влияет на условия одобрения заявки.
Кто проводит оценку квартиры для ипотеки?
Оценку имеют право проводить только аккредитованные независимые оценщики — физические лица с обязательной лицензией или специализированные компании. При этом банк обычно предоставляет список проверенных организаций, с которыми он готов работать. Поэтому перед тем как заказывать услугу, уточните у кредитора, кто проводит оценку квартиры в вашем случае.
Что входит в процедуру оценки?
Оценка недвижимости для ипотеки включает:
— выезд оценщика на объект;
— анализ технической документации (кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, поэтажный план);
— фотофиксацию состояния квартиры;
— сравнение с аналогичными объектами на рынке;
— составление отчета, который будет передан в банк.
На основании этих данных формируется итоговая стоимость квартиры. Обычно процедура занимает 1–3 рабочих дня, а итоговый отчет действителен в течение 6 месяцев.
Как оценка влияет на сумму кредита?
Величина ипотеки напрямую зависит от того, во сколько эксперт оценит квартиру. Банки, как правило, выдают от 70% до 90% от оценочной стоимости. То есть даже если вы договорились с продавцом о высокой цене, банк будет ориентироваться только на результат оценки.
Пример влияния оценки на сумму кредита
Допустим:
1. Вы договорились о покупке квартиры за 6 млн рублей.
2. Оценщик определил рыночную стоимость в 5,5 млн.
3. Банк готов выдать 85% от оценочной стоимости.
В этом случае вы получите только 4,675 млн рублей, и разницу между этой суммой и стоимостью квартиры придётся внести из собственных средств. Поэтому так важно, чтобы оценка квартиры для ипотеки была как можно ближе к реальной рыночной цене.
Советы экспертов: как подготовиться к оценке
Чтобы повысить шансы на адекватную оценку, эксперты рекомендуют:
- Привести квартиру в порядок. Чистота, отсутствие дефектов и ухоженность интерьера могут благоприятно повлиять на впечатление оценщика.
- Собрать полный пакет документов. Включите в него свидетельства о праве собственности, кадастровые документы, поэтажный план и выписку из ЕГРН.
- Указать преимущества. Расскажите оценщику о развитой инфраструктуре, удобной транспортной доступности, наличии парков и школ поблизости.
- Проверить точность данных. Несовпадения в документах по площади или адресу могут затянуть процесс или повлиять на итоговую сумму.
- Выбирать оценщика из списка банка. Это сократит риск отказа в принятии отчета и ускорит процедуру рассмотрения заявки.
Что делать, если оценка занижена?
Иногда результат оценки оказывается ниже ожидаемого. В этом случае есть несколько вариантов:
— Заказать повторную оценку у другого аккредитованного оценщика (если банк позволяет).
— Обжаловать отчет, предоставив банку аргументы (например, свежие данные по аналогичным сделкам).
— Добавить собственные средства, чтобы покрыть разницу.
Важно понимать: влияние оценки на сумму кредита критично, особенно если вы рассчитывали на минимальный первоначальный взнос.
Заключение
Оценка квартиры для ипотеки — это не просто формальность, а ключевой элемент сделки. От неё зависят условия кредита, его сумма и даже возможность одобрения заявки. Поэтому стоит отнестись к этому этапу серьезно, тщательно подготовиться и выбрать надежного оценщика. Помните: чем точнее и объективнее будет проведена оценка, тем проще и выгоднее пройдёт оформление ипотеки.