Ипотека на гараж или машино-место: реальность или миф?
Когда речь заходит об ипотеке, большинство из нас сразу представляют квартиру или дом. Но что, если вы хотите купить гараж или машино-место в кредит? Можно ли оформить ипотеку на такое имущество, и при каких условиях это возможно? Разбираемся — без лишней теории и с примерами из реальной практики.
Можно ли взять ипотеку на гараж?
Сразу скажем — да, но с оговорками. По закону ипотека — это целевой кредит, который предоставляется под залог приобретаемой недвижимости. Гараж или машино-место — это объекты недвижимости, и формально банки могут принять их в залог. Однако на практике далеко не все кредитные организации готовы выдавать ипотеку на гараж.
Основная причина — высокая степень риска. В случае невыплаты кредита банку будет сложно продать гараж и вернуть свои деньги. Поэтому такой продукт встречается реже, чем традиционные ипотечные программы, и предлагается обычно в крупных банках.
Кейс: как предприниматель оформил ипотеку на гараж
Алексей, начинающий предприниматель из Екатеринбурга, решил открыть шиномонтаж и искал помещение. Нашёл капитальный гараж в хорошем районе за 1,2 млн рублей. Обратился в несколько банков, где ему отказали, ссылаясь на нестандартный объект. В итоге один из региональных банков согласился рассмотреть заявку при условии, что он предоставит дополнительное обеспечение — автомобиль в залог. Ставка вышла выше, чем по обычной ипотеке — 13,7% годовых, но зато Алексей реализовал бизнес-идею с минимальными вложениями.
Что с машино-местами?
С машино-местами ситуация немного проще, особенно в новостройках. Многие застройщики сотрудничают с банками и предлагают своим клиентам купить машино-место в ипотеку одновременно с квартирой. Ипотека на машино-место может быть включена в основной кредит или оформлена отдельно — всё зависит от условий банка и документации на объект.
При этом важно, чтобы машино-место было зарегистрировано как отдельный объект недвижимости (с кадастровым номером и правом собственности). Только в этом случае банк сможет рассматривать его как предмет залога.
Кейс: пара из Москвы купила машино-место через ипотеку
Супруги из Москвы приобрели квартиру в новостройке по ипотеке через Сбербанк. Через полгода застройщик предложил докупить машино-место в подземном паркинге за 1,1 млн рублей. Супруги не имели всей суммы, и банк предложил оформить отдельную ипотеку на машино-место. Ставка составила 11,9% годовых, срок — 7 лет. По словам семьи, решение было удобным: платить наличными было бы накладно, а так они внесли всего 150 тыс. рублей в качестве первоначального взноса.
Технические детали: что нужно знать
Если вы всё же решили, что покупка гаража в ипотеку — ваш путь, важно понимать нюансы:
1. Объект должен быть недвижимостью. Гараж или машино-место должны быть оформлены в Росреестре как отдельный объект. Металлический гараж на садовом участке — не подойдёт.
2. Нужен первоначальный взнос. Как правило, банки требуют не менее 20–30% от стоимости объекта.
3. Ставки выше. В отличие от ипотеки на жильё, здесь ставки могут начинаться от 11–13% годовых.
4. Сроки короче. Обычно банки дают не более 5–10 лет на такие кредиты.
5. Не все банки участвуют. Только крупные или региональные банки с гибкой политикой могут рассматривать такие заявки.
Ипотека на машино-место: условия и подводные камни
Условия ипотеки на машино-место зависят от нескольких факторов: банк, регион, статус объекта, привязка к квартире. Если вы покупаете машино-место вместе с квартирой — это идеальный вариант, поскольку банки охотнее кредитуют такой пакет. Если объект оформляется отдельно, ставка и требования к заёмщику будут строже.
Из подводных камней стоит выделить следующее:
— Оценка объекта. Не все оценщики готовы работать с машино-местами. А без оценки банк не даст кредит.
— Меньше гибкости. Досрочное погашение, льготные условия, материнский капитал — такие опции редко применимы к машино-местам.
— Залоговая стоимость. Банк может оценить объект ниже, чем его рыночная цена, что увеличивает размер первоначального взноса.
Вывод: стоит ли игра свеч?
Если вам жизненно необходимо машино-место или гараж, а свободных средств нет — ипотека может стать решением. Особенно если речь идёт о новостройке, и вы берёте машино-место в комплекте с квартирой. Но перед тем как оформлять ипотеку на гараж, стоит трезво оценить все риски, ставку и переплату. Иногда выгоднее взять потребительский кредит или накопить.
В любом случае, ипотека на гараж или машино-место — это не миф, а вполне реальная возможность. Главное — выбрать надёжный банк и внимательно изучить условия, чтобы потом не жалеть о принятом решении.